Mayo 21, 2022

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Las tasas hipotecarias se están tomando un respiro y caen por primera vez en tres semanas

Las tasas hipotecarias se están tomando un respiro y caen por primera vez en tres semanas

La hipoteca a 30 años promedió 3,89% en la semana que finalizó el 24 de febrero, ligeramente por debajo del 3,92% de la semana anterior, según Freddie Mac.

Incluso con esa caída, las tasas hipotecarias han aumentado en más de un porcentaje completo en los últimos seis meses, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddy Mac.

“A medida que entramos en la temporada de compra de viviendas de primavera con altas tasas hipotecarias y el inventario continúa cayendo, esperamos que el crecimiento de los precios de las viviendas se mantenga estable antes de calmarse a finales de este año”, dijo.

Danielle Hill, economista jefe de Realtor.com, dijo la semana pasada que factores como la incertidumbre geopolítica han debilitado las tasas de interés de los bonos del Tesoro a 10 años, lo que las ha llevado a la baja.

“A medida que el mundo reacciona a los acontecimientos en Ucrania, la incertidumbre probablemente significará una pausa en el ritmo reciente [interest rate] aumenta”, dijo.

Sin embargo, las tasas hipotecarias siguen estando 84 puntos básicos por encima de lo que eran hace apenas 9 semanas, ya que las expectativas de crecimiento económico, inflación y política monetaria han experimentado un importante reajuste, dijo Hill.

Dijo que solo ha habido dos picos similares en la historia reciente: el primero justo después de las elecciones de 2016, cuando las tasas aumentaron 85 puntos básicos en 10 semanas, y el otro durante la “rabieta gradual” de 2013, cuando las tasas aumentaron 116 puntos básicos en 11 semanas.

“En ambos casos, el impulso de las ventas de viviendas se desaceleró el año siguiente debido al impacto en la asequibilidad, ya que las tasas más altas significan mayores costos de propiedad de la vivienda incluso si los precios de las viviendas se mantienen sin cambios”, dijo Hill.

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Y Realtor.com descubrió que esto es especialmente cierto para aquellos que ponen menos dinero en una casa.

Una tasa de interés del 3,9 % en una hipoteca de tasa fija a 30 años para una vivienda típica de $375 000 con un pago inicial del 10 % se traduce en pagos mensuales de $1592. Hill dijo que eso es alrededor de $228 más que en diciembre de 2020. Para un comprador que ofrece el 20%, el pago mensual es de $1,415, o $203 más.

Los costos más altos de propiedad de la vivienda afectan en última instancia la capacidad y el interés del comprador en adquirir la vivienda.

¿Cuántas casas puedo pagar?

Las solicitudes de hipotecas cayeron a su nivel más bajo desde diciembre de 2019 la semana pasada, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

“Las altas tasas hipotecarias cerraron rápidamente las operaciones de refinanciamiento, y la actividad disminuyó en seis de las primeras siete semanas de 2022”, dijo Joel Kahn, vicepresidente asociado de pronóstico económico e industrial del MBA.

“Los pedidos de compra, ya limitados por los altos precios de venta y el inventario ajustado, también se vieron afectados por estas altas tasas y cayeron por tercera semana consecutiva”, dijo.

Los pagos mensuales de la hipoteca de una casa típica de EE. UU. aumentaron un 31 % el año pasado, según un análisis de Zillow, ya que el aumento vertiginoso de los precios de la vivienda y las tasas de interés hipotecarias redujeron drásticamente los presupuestos de los compradores de viviendas.

En enero de 2021, un comprador que compró una casa típica en los Estados Unidos, que valía $271,650, con un pago inicial del 20% y una hipoteca fija a 30 años, habría pagado $885 por mes, descubrió Zillow. Para enero de este año, luego de que la vivienda típica subiera a $325,667 y las tasas de interés hipotecario aumentaran, ese mismo pago aumentó 31% a $1,162 al mes.

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Según Zillow, los pagos hipotecarios mensuales promedio son los más altos de la historia. Es incluso más alto que el récord de julio de 2006 de $ 1118, cuando las tasas hipotecarias eran un 6,76%.

Es más probable que los costos de endeudamiento más altos impulsen a los compradores a buscar viviendas de menor precio, según un análisis de Jeff Tucker, economista jefe de Zillow, lo que significa que los compradores pueden mudarse a un área más asequible, tratar de esperar hasta que venzan los precios o retrasar una casa. compra en total.